SBI GOLD LOAN 2025 : INTEREST RATES, ELIGIBILITY, REPAYM
ENT, BENIFITS, Processing Fee & HOW TO APPLY
Gold भारत में एक महत्वपूर्ण निवेश (investment) और संपत्ति का प्रतीक पाया जाता है। लेकिन जब भी कोई वित्तीय (financial) जरूरत की बात आती है, तो Gold को गिरवी लगाकर Loan लेना एक अच्छा विकल्प (option) साबित हो सकता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) अपने ग्राहकों को SBI Gold Loan की सुविधा देता है, जिससे वे अपने सोने को गिरवी (pledged) रखकर आसानी से पैसा उधार ले सकते हैं।
SBI Gold Loan की ब्याज दर (Interest Rate), पात्रता (eligibility), दस्तावेज(documents), चुकाने के विकल्प(Repayment option), आवेदन(apply process), आवदेन प्रक्रिया (Apply process) के बारे में यह सारी जानकारी इस ब्लॉग में आपको मिल जाएगी।
• SBI Gold Loan क्या है
SBI Gold Loan एक सुरक्षित (secured loan) loan है, जिसमें बैंक आपकी सोने के आभूषण/विशेष रूप से ढाले सोने के सिक्के (minted gold coins - अधिकतम 50 ग्राम तक) को गिरवी(pledge) रखकर आपको लोन प्रदान करता है।
यह लोन किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता (personal needs) जैसे कि : मेडिकल इमरजेंसी , शिक्षा (education) , शादी , यात्रा (Travel), व्यापार(Business) आदि के लिए एक लोन लिया जा सकता है।
• SBI Gold Loan की विशेषताएँ
✔ ऋण राशि (Loan Amount) –
👉 Minimum ₹20,000 और Maximum ₹50 लाख तक लोन मिल सकता है।
👉 लोन की राशि सोने की शुद्धता (purity) और मूल्यांकन (valuation) पर निर्भर करता है।
✔ ऋण अवधि (Loan Tenure) –
🔹 EMI आधारित लोन – 36 महीने तक का कार्यकाल (Tenure)
🔹 बुलेट रीपेमेंट लोन (Bullet Repayment Loan) – 3, 6 या 12 महीने के Option उपलब्ध है ।
✔ मार्जिन राशि (Margin Requirements) –
💰 EMI Based Loan – 25% Margin
💰 Bullet Repayment Loan :
• 3 Months – 30% Margin
• 6 Months – 30% Margin
• 12 Months – 35% Margin
• Sbi Gold Loan interest rate for 1 lakh
SBI गोल्ड लोन की ब्याज दरें Loan राशि (amount) के आधार(basis) पर नहीं, बल्कि चुनी गई पुनर्भुगतान योजना (repayment scheme) के आधार पर निर्धारित होती हैं। यह दरें(rates) समय-समय पर बदल सकती हैं ।
• SBI Gold Loan Interest Rate - ब्याज दरें
SBI Gold Loan interest Rates इस प्रकार हैं –
1) EMI Based Gold Loan – 10.20% per year
2) Bullet Repayment Gold Loan –
✔ 3 Months – 9.05% per year
✔ 6 Months – 9.20% per year
✔ 12 Months – 9.45% per year
• SBI Gold Loan लेने के लिए पात्रता (Eligibility)
SBI गोल्ड लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित योग्यताओं के अनुसार ही Loan मिलेगा –
✔ आयु सीमा (Minimum Age) – कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।
✔ आय प्रमाण पत्र (Income Proof) – Salary Proof Compulsory नहीं है , लेकिन Bank इसके ज़रिए आपकी पुनर्भुगतान क्षमता (repayment capacity) को देखता है।
✔ सोने का मालिकी हक (Gold Ownership) – आपके पास सोने के गहने या बैंक से खरीदा गए सोने के सिक्के होने चाहिए।
📌 NRI भी यदि भारत में अस्थायी पता (temporary local address) देते हैं तो वह भी इस Loan के लिए Eligibile हो सकते हैं।
• SBI Gold Loan Rate per Gram
भारतीय स्टेट बैंक के अनुसार वे सोने की शुद्धता(purity) और पारदर्शिता की जांच करके वास्तविक(Actual) ऋण राशि(Loan amount) तय करते हैं।
SBI बैंक "Primary Gold" (जैसे 24 कैरेट गोल्ड बार और बिस्किट) को सिक्योरिटी के रूप में स्वीकार नहीं करता है और उनके आधार पर Gold Loan नहीं देता है।
• ऐसा क्यों?
✔ 24 कैरेट गोल्ड बहुत pure (99.9%) होता है और इसे पिघलाकर आसानी से बदला जा सकता है।
✔ Jewellery में Mix metals होते हैं, जिससे बैंक के लिए उसे Loan Security के रूप में रखना आसान होता है। ✔ Gold Bar और Biscuit आमतौर पर निवेश (investment) के लिए होते हैं, और बैंक इन्हें लोन के लिए स्वीकार नहीं करता है है।• SBI Gold Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required)
📌 आवेदन (application) के समय आपके पास ये सब documents होने चाहिए –
• भरा हुआ आवेदन पत्र (Application Form) और 2 Passport size फोटो।
• पहचान प्रमाण (Identity Proof) – Aadhar Card , Voter ID, Driving License आदि। • पता प्रमाण पत्र (Address Proof) – Aadhar card, Electricity Bill, Bank Statement आदि। • गवाह पत्र (Witness Letter) – यह केवल अशिक्षित (illiterate) लोगों के लिए जरुरी है।📌 लोन स्वीकृति के समय आवश्यक documents (At the Time of Loan Disbursement) –
• मांग पर वचन पत्र (Demand promissory note) और DP Note Take Delivery Letter
• गहनों का प्रदान पत्र (Gold Ornaments Take Delivery Letter) • सहमति पत्र (Agreement Letter)• SBI Gold Loan चुकाने के विकल्प (Repayment Options)
SBI दो प्रकार के Repayment Options प्रदान करता है –
1) मांग ऋण (Demand Loan / EMI Loan) – नियमित ईएमआई (EMI) के माध्यम से 36 महीने तक में लोन चुकाया जा सकता है।
2) Bullet Repayment Loan – इसमें आपको पूरा मूलधन (principal) और ब्याज (interest) एक साथ लोन की अवधि पूरी होने पर चुकाना होता है।
👉 Options – 3, 6 और 12 महीने।
✅ कोई पूर्व भुगतान शुल्क (Prepayment Charges) नहीं – आप समय से पहले भी लोन चुका सकते हैं, किसी अतिरिक्त शुल्क के बिना।
• SBI Gold Loan पर प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Fees & Charges)
1) 3 Months Bullet Repayment loan – ₹200 + GST
2) 6 Months Bullet Repayment loan – ₹300 + GST
3) 12 Months Bullet Repayment loan – 0.50% of Loan amount (minimum ₹500 to maximum ₹10,000) + GST
4) EMI Based Loan– 0.50% of Loan amount (minimum ₹500) + GST
📌 गोल्ड मूल्यांकन शुल्क (Gold Appraiser Charges) – यह ग्राहक(customer) ही देता है।
• SBI Gold Loan के फायदे (Benefits)
✔ कम ब्याज दर -(Low Interest Rate) – अन्य Personal Loan के मुक़ाबले ब्याज(interest) दर कम होती है।
✔ Fast Processing – आवेदन और दस्तावेज़ों की प्रक्रिया समाप्त होते ही लोन तुरंत मिलता है।
✔ आय प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं (No Income Proof Required) – किसी भी नौकरीपेशा (salaried) या स्वरोजगार (self-employed) व्यक्ति के लिए उपलब्ध हैं।
✔ Convenient Payment Flexibility - दो तरह के ऑप्शन EMI or Bullet Repayment द्वारा पेमेंट कर सकते हैं।
✔ बैंक की सुरक्षा और भरोसा(Safe & Secure) – SBI सरकारी बैंक है इसलिए आपका सोना पूरी सुरक्षा में रहता है।
• How To apply for SBI Gold Loan - आवेदन प्रक्रिया
अगर आप SBI YONO ऐप के माध्यम से Gold Loan बहुत आसानी से ले सकते हैं, apply करने के लिए नीचे दिए Steps को फॉलो करें :
Step 1 - SBI YONO ऐप में Login करें – सबसे पहले MPIN या यूज़र आईडी और पासवर्ड डालकर लॉगिन करें।
Step 2 - ‘Loans’ सेक्शन में जाएं – यहां ‘Gold Loan’ ऑप्शन को चुनें।
Step 3 - अगले Page पर आप को ‘Apply Now’ बटन मिलेगा , उस पर टैप करे।
Step 4 - नीचे दी गई जरूरी डिटेल भरें –
• व्यक्तिगत जानकारी (Personal Details)
• सोने के ज्वेलरी की जानकारी (Gold Jewellery Details)
• लोन राशि (Loan Amount)
• जिस शाखा(branch) में Gold जमा करना है उस का चयन करें।
फिर Form submit करें।
5️⃣ Branch Visit – आपने जो Branch(शाख) सिलेक्ट किया था वहां पर जा कर आपने गहने (Jewellery) और जरूरी Documents Submit करें।
6️⃣ Loan Approval Process – बैंक अधिकारी आपके सोने का मूल्यांकन(evaluate) करेंगे और document verify करने के बाद Loan की रकम को मंज़ूर करेंगे।
👉 अगर आप YONO ऐप का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो आप सीधे अपने नजदीकी SBi शाखा में आकर भी आवेदन कर सकते हैं।
•FAQ'S(Frequently asked questions) :-
1) Demand promissory note क्या है?
Ans - Demand promissory note एक ऐसा legal document होता है जिसमें एक व्यक्ति (borrower) दूसरे व्यक्ति (lender) से लिया हुआ पैसा किसी भी समय मांगने पर वापस करने का वादा करता है।
इसमें यह लिखा हुआ होता है कि जब भी lender अपने पैसे की मांग करेगा, borrower को तुरंत वह रकम चुकानी होगी। इसमें कोई fixed maturity date नहीं होती, बल्कि payment "on demand" यानी जब lender की मांग होगी borrower ko पैसा देना पड़ेगा। Example: अगर आपने किसी से ₹10,000 उधार लिया और demand promissory note पर साइन किया है, तो वह व्यक्ति कभी भी उस रकम को मांग सकता है, और आपको तुरंत पैसे लौटाने होंगेSBI प्रति ग्राम सोने पर कितना लोन देता है?
SBI द्वारा प्रति ग्राम सोने पर दी जाने वाली लोन की राशि निश्चित नहीं होती है। यह कई कारकों पर निर्भर करती है। एसबीआई आपके सोने की शुद्धता और वजन का आकलन करता है, और फिर मौजूदा बाजार मूल्य पर विचार करता है। इसलिए, प्रति ग्राम सोने पर दी जाने वाली लोन की राशि बदलती रहती है। मिली जानकारी के अनुसार, एसबीआई बैंक गोल्ड लोन की दरें लगभग 4228 रुपये से 5286 रुपये तक हैं। हालांकि, सबसे सटीक और वर्तमान प्रति ग्राम मूल्य के लिए एसबीआई से सीधे संपर्क करना बहुत महत्वपूर्ण है।
SBI से 2 लाख रुपये के गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगेगा?
SBI से 2 लाख रुपये के गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगेगा?एसबीआई गोल्ड लोन पर ब्याज दर एक निश्चित आंकड़ा नहीं है। यह लोन की राशि, लोन की अवधि और आपके द्वारा चुनी गई विशिष्ट गोल्ड लोन योजना जैसे कारकों पर निर्भर करता है। आम तौर पर, एसबीआई गोल्ड लोन की ब्याज दरें लगभग 9.00% से 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। 2 लाख रुपये के लोन पर ब्याज की गणना करने के लिए, आपको एसबीआई द्वारा दी जाने वाली सटीक ब्याज दर और लोन की चुकौती अवधि जानने की आवश्यकता होगी। सटीक गणना के लिए, एसबीआई से सीधे संपर्क करना या उनके ऑनलाइन लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना सबसे अच्छा है, यदि उपलब्ध हो। इसके अलावा, यह याद रखें कि आप किस प्रकार का गोल्ड लोन लेते हैं, यह ब्याज दर को प्रभावित करेगा।
एसबीआई बैंक में गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें?
आप इन तरीकों से एसबीआई गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं: - एसबीआई शाखा: आप अपनी नजदीकी एसबीआई शाखा में जा सकते हैं। - एसबीआई वेबसाइट: एसबीआई की वेबसाइट पर गोल्ड लोन की जानकारी उपलब्ध है। - एसबीआई योनो ऐप: एसबीआई योनो मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से भी आवेदन किया जा सकता है।
10 ग्राम सोने पर कितना लोन है
यह कहना मुश्किल है कि ठीक-ठीक कितना लोन मिलेगा, लेकिन मैं आपको एक उदाहरण दे सकता हूँ। मान लीजिए कि एसबीआई 22 कैरेट सोने के लिए प्रति ग्राम ₹5,000 का लोन देता है। तो, 10 ग्राम सोने पर, आपको ₹5,000 x 10 = ₹50,000 का लोन मिल सकता है। लेकिन, यह सिर्फ एक उदाहरण है। असली लोन की रकम सोने की शुद्धता और उस दिन के बाजार मूल्य पर निर्भर करेगी। एसबीआई गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर आज 4228 रुपये से 5286 रुपये है।
एसबीआई में 10 ग्राम के लिए गोल्ड लोन की रेट क्या है?
एसबीआई में गोल्ड लोन की "रेट" का मतलब है कि वे प्रति ग्राम सोने के लिए कितना लोन देते हैं, और ब्याज दर क्या है। यह दोनों अलग-अलग चीजें हैं। एसबीआई गोल्ड लोन की ब्याज दर 9.00% से 10.25% प्रति वर्ष तक हो सकती है, लेकिन यह आपके लोन की रकम, अवधि और योजना पर निर्भर करती है। प्रति ग्राम लोन की रकम भी सोने की शुद्धता और बाजार मूल्य पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, एसबीआई 22 कैरेट सोने के लिए एक दर, और 18 कैरेट सोने के लिए दूसरी दर दे सकता है।
50 ग्राम सोने पर कितना लोन मिल सकता है?
मान लीजिए कि एसबीआई 24 कैरेट सोने के लिए प्रति ग्राम ₹5,500 का लोन देता है। तो, 50 ग्राम सोने पर, आपको ₹5,500 x 50 = ₹2,75,000 का लोन मिल सकता है।
एसबीआई बैंक में गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें?
आप इन तरीकों से एसबीआई गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं: - एसबीआई शाखा: आप अपनी नजदीकी एसबीआई शाखा में जा सकते हैं। - एसबीआई वेबसाइट: एसबीआई की वेबसाइट पर गोल्ड लोन की जानकारी उपलब्ध है। - एसबीआई योनो ऐप: एसबीआई योनो मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से भी आवेदन किया जा सकता है।
एसबीआई गोल्ड लोन में 1 लाख का ब्याज कितना है?
एसबीआई गोल्ड लोन पर ब्याज दर 9% से 10.25% प्रति वर्ष तक हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप 1 साल के लिए 1 लाख का लोन लेते हैं और ब्याज दर 9.5% है, तो आपका कुल ब्याज लगभग 9,500 रुपये होगा।
गोल्ड लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट लगते हैं?
• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, आदि। • पता प्रमाण: यूटिलिटी बिल, राशन कार्ड, आदि। • पासपोर्ट साइज फोटो
गोल्ड लोन न चुकाने पर क्या होता है?
अगर आप गोल्ड लोन नहीं चुकाते हैं, तो बैंक आपके गिरवी रखे सोने को बेच सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने 1 लाख का लोन लिया है और उसे नहीं चुकाते हैं, तो बैंक आपके सोने की नीलामी कर सकता है।
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